Ce este un sistem diferențiat de plăți pentru a rambursa creditul sub forma creditului de plăți diferențiate

Atunci când se încheie contractul de credit, toate părțile doresc să-și exercite interesele. Debitorilor doresc la fel de mult mai puțin supraplată pentru un împrumut, care este complet opusă intereselor băncii. Modificări ale costurilor de client într-una sau alta modalitate de a contribui la tipurile de plăți. În cazul în care creditul este emis în conformitate cu plățile de program sau de anuitate diferențiate în aceleași condiții supraplata vor fi diferite. Programul de plată anuitate va fi cea mai mare dimensiune a plăților excedentare. Prin urmare, există foarte puține instituții de credit care emit împrumuturi pentru sistemul de plăți diferențiate, dar anterior aceste plăți au fost extinse considerabil.

Ce este plățile diferențiate?

Pentru a determina gradul de beneficiile de plată diferențiată către debitor, este necesar să se afle esența sa. Plățile diferențiate înseamnă plata a principalului în fiecare lună aceeași sumă. Atunci când se întâmplă acest lucru în mod regulat acumularea de dobânzi la datoria principală rămasă. În consecință, valoarea plăților lunare la început mai mult, și la finalizarea acordului de împrumut va fi mai mică, dobânda bancară acumulată astfel redusă. Deci, se dovedește că debitorul plătește doar dobânda pentru fondurile folosite în fapt, astfel încât acest program de plăți este, de fapt, corect.

Dezavantaje sistem diferențiat

Dar acest program este, în plus față de avantajele sale, de asemenea, dezavantaje, care trebuie să țină seama de debitor, atunci când se decide ce plăți va rambursa împrumutul.

În schema de plăți diferențiate există și dezavantaje, neplăceri clienților. Pentru a începe cu primele plăți pentru debitori poate fi foarte dificil să plătească. Prin urmare, având în vedere cererea de împrumut cu astfel de plăți, banca ia în considerare bonitatea clientului, în special în cantitate mare de împrumut, de exemplu, un credit ipotecar. Dar, mai presus de toate pe faptul clienții plătesc în mod activ de împrumut direct în primele luni. Al doilea dezavantaj este inconvenientul de a schimba plățile lunare, pentru că mulți debitori nu se tem să plătească integral suma necesară, care, în consecință, pot crea arierate. Este o întrebare de a clarifica angajații băncii pentru a evita astfel de situații.

demnitate

Astfel, diferențele dintre cele două scheme de plăți este că, în rambursarea anticipată a plăților de împrumut vor fi diferențiate annuitentnyh mai mult, dar la final totul va fi vice-versa. Ca urmare, o sumă suplimentară cu privire la schema de diferențiate de împrumut mai puțin decât anuitatea. Această diferență este cea mai importantă pentru creditele pe termen lung, în special în ipotecare, atunci când, în primele luni de ipoteca, cu un termen de zece la cincisprezece ani, aproape că nu se plătește în cazul în care schema de anuitate. Astfel, principalul avantaj al sistemului de plată diferențiată este mai mică datorie supraplății, spre deosebire de celelalte taxe. În plus, se percepe dobanda numai pentru suma cheltuită, și există o reducere notabilă a valorii principalului creditului.

Prin urmare, debitorii au posibilitatea de a reduce în mod semnificativ propriile cheltuieli de judecată în rambursarea anticipată parțială, prin a face o contribuție mai mare. Acest lucru permite în continuare pentru a reduce cantitatea de plăți, ca urmare a reducerii principalului creditului și a dobânzilor, și reduce, de asemenea, în momentul plății datoriei.

Cum se calculează plata?

Plățile diferențiate sunt calculate prin împărțirea mai întâi valoarea creditului de numărul de luni în care se plătește, rezultatul va fi valoarea datoriei, fără dobândă, lunar, ulterior, procentul datoriei rămase și adăugate la principal. Comparând acest lucru cu schema de plată anuitate, cel mai frecvent astăzi, este posibil să se concluzioneze că plățile anuitate vor fi aceleași pe întreaga perioadă a contractului de credit, dar se va schimba valoarea principalului creditului plus dobânda. În consecință, la începutul unei scăderi lente în valoarea datoriei în legătură cu creșterea dobânzii acumulate pe această sumă.

Deci, nu toate instituțiile financiare să facă împrumuturi în condițiile rambursării schemei diferențiate. Și potențiali debitori la credite pentru aceste condiții trebuie să țină seama de propria solvabilitate atunci când rambursare a creditului în primele luni. Supraplată cu anuităților și diferențiate prevăzute credite pe termen scurt este aproape invizibil, dar cu o creștere a termenului de împrumut, rata care este mai puțin de plată anuitate va costa mai mult decât un împrumut cu cea mai mare rată de regim diferențiat. Cu toate acestea, acest sistem de plată este proiectat pentru debitori care sunt încrezători în abilitățile lor și oportunitățile, mai ales la începutul îndeplinirii obligațiilor sale față de bancă. Prin urmare, plățile pe credit diferențiate - nu este un fenomen frecvent în piața financiară din țara noastră.