Cum să obțineți un credit ipotecar

Înainte de a obține un credit ipotecar, este necesar să se gândească bine

Produsul bancar cel mai popular în România este un credit ipotecar. Cu toate acestea, nu toată lumea știe cum să-l atragă, și ce nuanțele necesare pentru a acorda o atenție, astfel încât plata creditului nu se transformă într-o povară de nesuportat.

sarcină trivială

Dar nu alerga cu capul înainte în prima bancă și a aranja un împrumut. În primul rând, familiarizați-vă cu paginile web ale instituțiilor de credit pe Internet, vizitați forumuri bancare și pentru a selecta 7-8 băncilor emitente credite pentru locuințe. Atunci ar trebui să revizuiască „Produse“ și citiți comentarii oamenii au emis deja împrumutul. Din aceste comentarii, în ciuda subiectivitatea lor, puteți obține o mulțime de informații valoroase. Examinați ratele, termenii de credite, dimensiunea posibilă a plății lunare, prețul de asigurare, metodele de rambursare a creditului.

În această etapă, dreptul de a decide ce un apartament de a lua - în clădire sau pe piața secundară. În continuare, trebuie să alegeți o bancă în persoană pentru a obține în jur și să se consulte cu managerii de birou. Astfel, va fi capabil să găsească o doar potrivit pentru programul de credit ipotecar.

Stare bună de sănătate - un credit ipotecar

Intrarea în împrumut, să evalueze în mod realist capacitățile lor. Statisticile arată că debitorul fără dificultate de mult a face bani pentru împrumut, atunci când mărimea plății sale să nu depășească 35% din venitul lunar. Cu toate acestea, agențiile de colectare susțin că, de fapt, această cifră este chiar mai mică și este de aproximativ 20-30%. Acest lucru înseamnă că va trebui să reducă în mod semnificativ cheltuielile pentru divertisment, bunuri și chiar copii. Nu fiecare familie de ani capabili atât de mine limita.

În consecință, potențialul finanțator trebuie să aibă un venit stabil, de înaltă și constantă. precum și ar suna imoral de sănătate, bine. La urma urmei, dacă vă pierdeți locul de muncă sau de a deveni bolnav, te opri plata. O bancă, la rândul său, imediat ar începe să se acumuleze penalități și, eventual, să ia departe de apartament. Rezultă un alt sfat: să păstreze întotdeauna în rezervă o sumă egală cu 5-6 plăți lunare la un credit ipotecar. Acest lucru vă va permite mai mult timp pentru a găsi un loc de muncă sau un tratament nou. În cele din urmă, dacă poți, face plata inițială ca mozhnobolshy. Acest lucru va reduce numărul de credite și de a reduce costul acestuia.

Cum de a alege o bancă

La ce oră să emită credite ipotecare

Există, de asemenea, nici un răspuns clar. În România, băncile oferă credite ipotecare pentru o perioadă de cinci până la 30 ani. Totul depinde de mărimea venitului Rumyniyanina și situația economică din țară. Se înțelege că mai mică perioada, cu atât mai puțin suma plătită în exces pe împrumut. Și pe bună dreptate. De exemplu, doi dintre debitor a luat 3 milioane de ruble. O problemă de credit timp de cinci ani, iar al doilea - la 20. Să presupunem că rata dobânzii la ambele este de 13% (deși, în realitate, cu atât mai mare termenul de împrumut, cea mai mare rata dobânzii). Primul va da banca timp de cinci ani 4,118,562 ruble. Un al doilea de 20 de ani se va traduce în conturile unei instituții de credit 8,563,550 de ruble. Se pare că debitorul, a încheiat un contract de cinci ani overpay un pic mai mult de 1,1 milioane de ruble, și cei care aplică pentru un credit ipotecar de 20 de ani - mai mult de 5,5 milioane.

Dar nu uitați că cea mai mică termenul de ipoteca, plata lunară mai mare. Astfel, un debitor care se aplică pentru un credit timp de cinci ani, în exemplul nostru, în fiecare lună va plăti 66 642 de ruble. La rândul său, mărimea plății feței, un contract de 20 de ani, se va ridica la 35,683 ruble.

Prin urmare, fiecare client trebuie să aleagă perioada cea mai convenabilă de bani înapoi. Din partea mea, eu pot recomanda cum să plătească creditorii săi, cât mai curând posibil. Dacă vorbim despre rambursarea anticipată parțială sau totală, cel mai bine este să-l facă în prima jumătate a perioadei contractului. Faptul este că, în această perioadă, banca percepe un interes foarte mare pe valoarea principalului. Prin urmare, există un motiv pentru ao reduce. Dar, dacă plata anticipată a împrumutului în a doua jumătate a anului, aceasta va afecta practic morală. La urma urmei, debitorul a plăti deja cea mai mare interes.

În cele din urmă, ultima recomandare pe termen. Să presupunem că veți găsi o bancă, plățile calculate și a constatat că se poate rambursa împrumutul în cinci ani. Dar nu se grăbesc să semneze un contract. Inmultiti această cifră în jumătate, și de preferință de două ori. Ia-6-10 ani. Aici, pe această perioadă și pregătește ipoteca. Faptul că „regula de aur“ este derivat ca urmare a observațiilor pe termen lung. Aceasta provine din faptul că natura umană a exagera capacitățile sale. Prin urmare, este mai bine să-l joace în condiții de siguranță și extinde durata de viață a contractului decât să plătească amenzi sau, mai rău, părăsesc adăpostul.

Ce altceva, altele decât dobânzile și va trebui să plătească ipoteca

În plus față de principal și dobândă, asigurare la fiecare „titularii ipotecare plătește. De obicei, banca face debitorului de a asigura viața și sănătatea riscurile de pierdere sau deteriorare a apartamentului, precum și încetarea sau limitarea dreptului de proprietate. Fiecare banca are propriile sale condiții de acordare a creditelor. Unele instituții de creditare aceste cerințe sunt obligatorii. În alte pot refuza viata si sanatate, dar apoi o dată banca va ridica rata cu 1-1,5 puncte procentuale. Așa că va plăti pentru asigurare sau de a obține o rată a dobânzii mai mare. Dacă vorbim despre valoarea primelor de asigurare, în medie, acestea variază în mărime de la 1% la 3% din valoarea creditului.

În plus, banca are dreptul de a ridica ratele de 0.5-1 n. N. Dacă nu sunteți un membru al proiectului salariul său. În cele din urmă, unele instituții de credit „aruncat“ pentru 1-2 p. P. Pentru perioada de până la data de înregistrare a ipotecii în scopul de a minimiza riscurile lor.

„Capcanele“ de credit ipotecar

În timp ce locuințe este în ipotecare, debitorul nu poate dispune în totalitate de ea. El nu are dreptul de a vinde, în mod independent, de schimb sau dona un apartament. Banca face în USRRE (Unified Registrul de stat al Real Estate) un semn că ea a promis. Prin urmare, încercările de a dispune de locuințe, ocolind creditorul ipotecar califica drept infracțiune. Acest lucru ar trebui să fie întotdeauna amintit.

Împrumutul trebuie să fie plătit cu exactitate conform programului obținut la bancă. În cazul în care debitorul tolera întârzie sau chiar să oprească de plată, instituția de credit va percepe penalități și pot lua ulterior un apartament prin intermediul instanțelor de a evacua debitorul și familia sa pe stradă. Exemple - o varietate mare.

La apariția unor dificultăți financiare (din cauza pierderii de locuri de muncă, boală sau eșecul în afaceri), nu poate fi realizat amânarea rambursărilor. Este posibil doar în rate. Acest lucru înseamnă că trebuie să plătească nimic, sau vinde un apartament sub supravegherea băncii de a rambursa împrumutul.

Deci, dacă să ia un credit ipotecar?

Dacă nu aveți părinți bogați sau rude care pot cumpăra un apartament sau lăsa o moștenire, nu există nici bani pentru a cumpăra locuințe, ipoteca este adevărata cale de ieșire. Dar nu iau această problemă ușor. Trebuie amintit faptul că creditul ipotecar - un mare angajament de numerar pe care le stabilesc nu numai pe ei înșiși, ci și pe familiile lor. La urma urmei, banii pe care ai putea petrece pe un copil sau soț, va merge acum la banca. O pierdere a unui loc de muncă sau de afaceri, boala va duce la întârzieri, amenzi și chiar pierderea proprietății.

Prin urmare, o evaluare sobra a posibilităților lor financiare și de afaceri, precum și de sănătate. Treptat îmbunătățirea poziției sale. Condiții de viață într-un apartament studio, nu cumpara doar cinci camere. În primul rând, pentru a primi credit pentru „piesa copeică.“ plăti, va fi capabil să vândă apartamentul și aranja un nou credit ipotecar deja într-o locuință cu două camere. Această poziție vă va permite gândit, nu prea strecurat, în cele din urmă rezolva problema locuințelor.

Oleg Sukhov, un avocat, președinte al Ghildei pieței imobiliare Avocati, pentru Banki.ru

Aboneaza-te la bot Banki.ru Telegramă!
@banki_ru_bot