Ipoteca așa cum este

Ce este un credit ipotecar?
Ipoteca - un sistem de credite pe termen lung, care sunt emise pentru achiziționarea de locuințe. Principalul avantaj al acestei metode este faptul că clientul este dat posibilitatea de a face o plată inițială, care este de obicei 10-30% din prețul de achiziție, și începe să trăiesc într-un loc nou. Suma rămasă va fi plătită în 10-15 ani. B, se va lua în considerare noul apartament ca garanție banca.






Una dintre cele mai comune concepții greșite asociate cu ipoteca, este credința că o persoană care nu are un salariu oficial de mare, nu se poate conta pe obținerea unui împrumut. În România, practica taxelor informale este destul de comună - confirmată de venitul unei persoane nu poate depăși $ 300, în timp ce cantitatea de informale este destul de suficient pentru achiziționarea de proprietate cu ajutorul unui împrumut. Având în vedere această caracteristică a economiei românești, mai multe bănci sunt dispuse să ia în considerare veniturile debitorului informale lui.
În plus, în cazul în care împrumutul susține cuplul, băncile vor lua în considerare venitul total al soților.

Alegerea unei bănci
În fiecare caz, un program de credit ipotecar ar trebui să fie selectate în mod individual, luând în considerare mai mulți factori. Potrivit experților, una dintre cele mai importante puncte este de selecție a băncii.
Fiecare banca are propriile sale termeni de credite ipotecare. De exemplu, cineva oferă clienților rata minimă a dobânzii - 9,5% pe an. În același timp, acordul prevede un moratoriu privind returnarea anticipată a împrumutului. Cu alte cuvinte, în cazul îmbunătățirii condițiilor materiale, debitorul nu poate plăti băncii în avans. Unele bănci permit rambursarea împrumutului înainte de termenul convenit, dar în acest caz, clientul va trebui să plătească dobânzi penalizare. De asemenea, se întâmplă că banca, care, la prima vedere, cele mai favorabile condiții, clientul, indiferent de motiv, nu poate oferi un împrumut în suma necesară.
Potrivit experților, în etapa de selectare a băncii este mai bine să apeleze la agenții imobiliari profesionale. Ei vor afla capacitățile clientului, se va vorbi despre produsele de creditare cele mai potrivite și va alege un apartament, care corespunde dorințelor sale.

Apartament in cladire noua - este real!
Recent, în curs de dezvoltare în mod activ de creditare pe piața imobiliară primară. Cu toate acestea, cumpararea unui apartament într-o clădire nouă, cu un credit ipotecar are un număr de caracteristici. În cazul în care piața secundară o persoană care solicită un credit, banca este suficientă pentru a confirma capacitatea lor de a plăti, atunci când cumperi un apartament în faza de construcție, debitorul trebuie să obțină, de asemenea, de aprobare a proprietății, pe care vrea să cumpere.
Practica arată că auto-asambla și să prezinte la bancă toate documentele necesare este departe de a fi totul. În acest caz, expertii recomanda sa apeleze la o companie de încredere imobiliare, care va avea grijă de toată grija pentru clienți de colectare a documentelor și facilități de coordonare.
Opțiunea cea mai potrivită este de a cumpăra un apartament într-un complex rezidential casa sau, al cărei agent are un contract de exclusivitate cu o bancă majoră pentru o schemă simplificată de obținere a unui credit ipotecar pentru clienții săi.

taxă de emisiune
Până în prezent, prețul mediu de apartament cu 1-2 camere, într-o clădire nouă, achiziționată de un credit de 8-20 $. Și, potrivit experților, cele mai multe cererea pentru apartamente în noua clasa business. Ce nivel de venit o persoană trebuie să posede, în scopul de a obține locuințe în noua casă?
Să presupunem că un om cu o confirmare oficială a venitului doresc să cumpere un apartament în valoare de $ 120 de mii. După ce a plătit ca avans de 10% din costul de locuințe (care va fi de 12,000 $.) Se poate lua un împrumut de 108,000 $. Pentru a face acest lucru, el trebuie să aibă un salariu echivalent la 1.800 $ . În cazul în care debitorul face 30% din apartamentele de cost, care va fi 36000 $. Suma creditului va fi de 84000 $. Pentru plata contribuțiilor pe împrumut, veniturile debitorului trebuie să fie 1460 $ pe lună.
Cu toate acestea, chiar și în cazul în care o persoană primește 500 $ pe lună, el are posibilitatea de a lua un împrumut pentru o sumă mică și pentru a schimba o proprietate deja existentă pentru cel mai bun.

Alegeți un apartament poate fi pentru harta metrou interactivă

Familiarizat cu contractul de închiriere aici, și face cunoștință cu opțiunile și profitabil de a închiria un apartament aici.

Zece mituri comune despre ipotecare

Numărul 1 Afirmatie: un împrumut pentru a cumpăra apartamente da imobiliare

Potrivit experților de imobiliare Tyumen Ltd. „Real Estate secolul XXI“, cu această eroare, destul de ciudat, se confruntă în mod constant de către agenții care lucrează cu o ipotecă. În același timp, împrumuturile acordate de bănci și agenții oferă servicii de brokeraj - pentru a ajuta potențialii debitori de a alege sistemul ipotecar drept, a evalua nevoile lor, aduna documente, etc. Aproximativ 80% dintre debitori - oameni schimb de proprietatea lor pentru cel mai bun cu ajutorul unui credit ipotecar. Acest lucru necesită în primul rând evaluarea imobiliare disponibile; al doilea - dorințele clientului. În plus, băncile au cerințe speciale care urmează să fie achiziționate printr-un credit ipotecar de apartament. Găsiți dreptul de proprietate, luând în considerare condițiile băncii - locul de muncă, de asemenea, agent imobiliar.

Numărul 2 Afirmatie: banca nu impune cerințe specifice pentru venitul debitorului, deoarece apartamentul este achiziționat este dat ca garanție, ceea ce înseamnă că banca este nici un risc

Atunci când cumpără un apartament printr-un credit ipotecar proprietate achiziționată este lăsat ca garanție - o garanție pentru bancă. Cu toate acestea, scopul băncii - nu a recupera banii investiți și să câștige un venit (de exemplu, dobânda la împrumut). Prin urmare, nivelul de venit al debitorului trebuie să îndeplinească anumite cerințe. Mărimea creditului depinde de salariul. La cererea băncii valoarea plăților lunare pe împrumut nu trebuie să depășească 35-40% din venitul lunar (formal sau informal). Pe baza venitului debitorului, calculat valoarea maximă a plăților lunare pentru ea și deja de la ea va depinde de dimensiunea maximă a creditului, pe care banca este gata să ofere clientului. tine la aceeași schemă permite ipotecare pentru a crește cantitatea de venit, luând în considerare venitul total al soților.

Numărul 3 Afirmatie: cu achiziționarea unui apartament pe credit, apartamentul se află în proprietatea băncii

Această eroare apare din cauza faptului că oamenii confunda ipotecare și de proprietate. Într-adevăr, printr-un apartament cumpărat ipotecar dat ca garanție la bancă. Cu toate acestea, ipoteca - aceasta este doar o grevare. Proprietarul a cumpărat apartamentul devine debitor, și dintr-o dată. Împrumutatul poate trăi într-un apartament, pentru a înregistra toți membrii familiei se pot lua chiar un apartament (cu permisiunea băncii). Singura sarcina (este înregistrată în GBR) constă în faptul că, atâta timp cât cumpărătorul nu rambursa împrumutul, el nici nu va fi capabil de a vinde sau face schimb de un apartament.

Numărul 4 Afirmatie: cu achiziționarea de apartamente pe piața primară, securitatea este cumpărat un apartament neterminat

Acest lucru nu este în întregime adevărat. Apartamentul poate fi supus garanției numai o singură dată este înregistrat dreptul de proprietate - în cazul unui apartament neterminat este imposibil. În timpul funcționării, băncile de pe piața primară utilizează două scheme. În timpul funcționării, primul client de circuit alege dezvoltator de companie și obiectul în care un apartament cu el cumpără. Cu toate acestea, având în vedere riscurile ridicate în capitalurile proprii, banca solicită debitorului să se angajeze deja disponibil pentru el un apartament. După finalizarea construcției și apariția drepturilor de proprietate în noul apartament, banca va percepe un depozit pe un apartament vechi și a lua un nou credit ipotecar. Atunci când se lucrează la un al doilea sistem, banca acreditează mai multe companii de construcții care au trecut de audit financiar. În acest caz, numărul de companii și facilități care debitorul poate alege este limitat, dar nu necesită o garanție sub forma unui apartament existent.

Numărul 5 Afirmatie: un împrumut este lipsit de valoare

Din păcate, acest lucru nu este adevărat. Atunci când obținerea unui debitor ipotecar trebuie să fie gata pentru plăți punctuale semnificative. De exemplu, numai pentru examinarea cererii de către comitetul de credit (fără rezultate de garantare) va plăti aproximativ 100 $ necesare. După selectarea unui obiect va trebui să plătească pentru o evaluare independentă (evaluator Bank) - $ 100-150. Pentru deschiderea unui cont bancar de plată 0,75% până la 1% din suma creditului. După achiziționarea, de asemenea, este obligat să plătească primele - 1,5-1,8% din suma creditului.

Numărul 6 Afirmatie: nu sunt bani pentru o plată în jos, nu este necesar să se gândească la ipoteca

Plata inițială (adică suma pe care trebuie să fie făcute pentru achiziționarea de apartamente pe cont propriu) este un număr de bănci 2-30% din prețul. Există două moduri de a face, fără o plată în jos. Primul - un credit în scopuri de consum (suma este investit în achiziționarea de apartamente). A doua cale este disponibil, cu condiția ca debitorul are deja orice proprietate. În acest caz, tranzacția poate fi efectuată în schimbul ipotecare. Banii vor fi creditate încasările din vânzarea unei proprietăți existente, ca o plată în jos.

Numărul 7 Afirmatie: În cazul în care banca acordă debitorului un permis pentru o anumită sumă, clientul va primi exact, indiferent de prețul de cumpărare

În cazul în care banca a emis permisiunea de a debitorului pentru un împrumut, să zicem, $ 30.000 debitor se așteaptă exact această sumă. Cu toate acestea, prevede banca emitentă a împrumutului nu va depăși 80% (sau 70% - în funcție de bancă) a prețului de achiziție. Aceasta este, în cazul în care debitorul a găsit un apartament în valoare de 35,000 $, banca va da el nu a promis 30 000 $, dar numai 28.000 $ (80% din prețul de cumpărare). Uneori situația, în cazul în care apartamentul selectat de client, cu o evaluare independentă a băncii este estimată mai mică decât valoarea sa de piață (revendicarea vânzătorului). În acest caz, banca este de acord să acorde credit doar 80% (70%) din valoarea evaluata. Apoi, debitorul trebuie să fie caute bani lipsă pentru a cumpăra propria lor, sau să caute un alt apartament.

Numărul 8 Afirmatie: toate riscurile asigurate împrumutat

Această concepție greșită comună asociată cu faptul că fiecare tranzacție ipotecare în mod necesar asigurat. Atunci când cumpără un apartament printr-o băncile ipotecare necesită următoarele tipuri de asigurare: asigurarea drepturilor de proprietate, de proprietate, și de viață și împrumutat de invaliditate. Toate costurile de asigurare a debitorului este. În acest caz, debitorul nu este asigurat de riscurile și riscurile băncii, iar în cazul în care evenimentul asigurat toate plățile vor fi făcute tocmai în favoarea băncii. Dacă se dorește, împrumutatul poate acoperi riscurile lor și, dar pentru aceasta el va trebui să plătească separat.

Numărul Afirmatie 9, în cazul în care banca dă faliment, creditorii băncii forțat debitorul să plătească întreaga datorie la o dată

Acest lucru nu este așa. În cazul în care banca intră în faliment, activele sale revin creditorilor. Dar soarta a debitorului nu este reflectată. Creditată pur și simplu înlocuit de către beneficiar, în beneficiul pe care îl plătește soldul restant și a dobânzilor. Indiferent de schimbarea creditorului, condițiile de creditare ale contractului nu poate fi revizuită în orice caz.

Numărul Afirmatie 10, în cazul în care, după mai mulți ani de plăți pe împrumut, debitorul nu poate plăti suma necesară, banca va lua toate

Acest lucru nu este așa. Achitarea dobânzii la împrumut de mai mulți ani, oamenii au timp pentru a compensa o parte din împrumut bancar. În plus, există bani a făcut ca o plată în jos. Această proporție într-un apartament deținut de către debitor. În cazul în care debitorul nu mai poate plăti taxe pe împrumut, el a cumpărat schimburi de apartamente. Pentru împrumutat pentru a cumpăra locuințe cu privire la suma pe care le-a făcut, și plata suplimentară merge pentru a rambursa datoria băncii.